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Wie sich Bargeld auf das Investitionsportfolio auswirkt

Genügend Bargeld zu haben, kann manchmal gerechtfertigt sein, zumindest weil Bargeld das liquideste Gut ist, auf das Sie im Notfall zurückgreifen können.

Für manche Leute reicht es aus, einen Teil ihres Portfolios in bar zu halten. Ich werde diesen Ansatz nicht kritisieren, denn er kann durchaus seine Berechtigung haben.

Allerdings sparen die Menschen oft zu viel Bargeld, vor allem, wenn sie sich über die Markt- und Wirtschaftsaussichten unsicher sind, so dass sie es vorziehen, Bargeld zu sparen, anstatt ihre Ersparnisse zu investieren. Infolgedessen verpassen sie Chancen und erhalten nicht die Renditen, die sie erwarten würden, wenn sie ihre Ersparnisse investieren würden, selbst in sichere, risikoarme Anlagen.

Die Wahrheit ist, dass Sie zuerst herausfinden müssen, wann Bargeld gerechtfertigt ist und wann es schädlich ist und nur eine Ersparnis darstellt, anstatt eine Investition zu sein, die es ihnen ermöglichen würde, zusätzliches Einkommen zu generieren und das zu vervielfachen, was sie bereits haben.

Warum sollten Sie Bargeld in Ihrem Anlageportfolio haben?

Bargeld in einem Anlageportfolio hat mehrere Vorteile.

Erstens verschafft es Ihnen Seelenfrieden, so dass Sie weniger wahrscheinlich unüberlegte Entscheidungen zum Verkauf von Vermögenswerten treffen, weil Sie immer ein Sicherheitspolster haben. Es ist eine gute Idee, wenn Sie zu Angstzuständen oder impulsiven Entscheidungen neigen, da es die Wahrscheinlichkeit verringert, dass Sie einen Vermögenswert zum falschen Zeitpunkt verkaufen.

Zweitens kann Bargeld im Falle von unvorhergesehenen Umständen nützlich sein. Bargeld ist der liquideste Vermögenswert, den Sie haben können. Sie können sich also darauf verlassen, dass Sie eine Geldreserve haben, die Sie nutzen können, wenn Sie sie brauchen.

Das Wichtigste, was Sie verstehen müssen, ist die Balance zwischen Liquidität und Rentabilität. Natürlich sollten Sie nicht jeden letzten Cent investieren, aber Sie sollten auch nicht zu viel in bar halten.

Wenn Sie jedoch in nicht allzu ferner Zukunft eine größere Anschaffung planen, sollten Sie Ihr Geld nicht in Bargeld halten, sondern in kurzfristige Anlagen investieren. Zum Beispiel in kurzfristige Anleihen. Auf diese Weise legen Sie nicht Ihr gesamtes Geld in Bargeld an, sondern investieren einen Teil davon in kurzfristige Anlagen.

Wie kann sich Bargeld negativ auf Ihr Anlageportfolio auswirken?

Allerdings kann Bargeld auch einen negativen Einfluss haben, den Sie nicht vergessen sollten. Vor allem, wenn Sie zu viel von Ihrem Portfolio in Bargeld investieren. Sicher, Bargeld gibt Ihnen ein Gefühl der Sicherheit, aber es kann dazu führen, dass Sie auf lange Sicht verlieren, wenn Sie, anstatt zusätzliches Einkommen zu erzielen, das Bargeld einfach behalten.

Nach den Daten einer aktuellen Studie der UBS (der größten Schweizer Bank) hält der durchschnittliche US-Investor jetzt etwa 22% seines Vermögens in bar, gegenüber 14,1% im Oktober 2020. Und der Anstieg des Bargeldanteils kommt inmitten steigender Aktienmärkte.

Dies scheint eine paradoxe Situation zu sein. Allerdings sagten 41%, dass sie einen Abschwung des Marktes erwarten, also halten sie ihr Geld in bar. Weitere 48 % warten darauf, dass die Aktienkurse fallen, damit sie sie kaufen können, wenn sie niedriger sind als gerechtfertigt.

Das Hauptproblem ist jedoch die Angst – die Menschen fühlen sich unsicher und ziehen es daher vor, einen Teil des Geldes in bar zu halten, da dies die liquideste Art von Vermögen ist.

Trotzdem empfehle ich nicht, zu viel Geld in bar zu halten. Und hier ist der Grund dafür:

  • Erstens verliert das Geld jeden Tag einen Teil seiner Kaufkraft durch die Inflation.
  • Zweitens: Bargeld ist nicht profitabel.
  • Schließlich verleitet Bargeld zu überstürzten Käufen und Investitionen, besonders wenn die Märkte steigen.

Dies kann zum Lost-Profit-Syndrom führen. Wenn ein Anleger sieht, dass einige Aktien zu stark steigen, möchte er vielleicht „die Welle einholen“ und investieren. Solche Investitionen erfolgen jedoch oft auf dem Höhepunkt, gefolgt von einem Rückgang.

Ich denke, drei Gründe reichen aus, um zu verstehen, dass es eine schlechte Idee ist, zu viel Geld in bar zu halten, die Ihnen mehr schaden als nutzen kann.

Was ist zu tun, wenn Sie sich bei Investitionen unsicher fühlen?

Es ist in Ordnung, Unsicherheit zu spüren, aber das bedeutet nicht, dass Sie an Bargeld festhalten müssen.

Wenn Sie jedoch darauf warten, dass die Aktienmärkte fallen, ist es besser, Ihr Geld nicht in Bargeld zu halten, sondern es in sichere Anleihen zu investieren. Wenn die Märkte weiter steigen, erhalten Sie eine Rendite auf Staatsanleihen und wenn sie fallen, steigen Anleihen während der Korrektur.

Dies reduziert das Risiko des Portfolios und verschafft Ihnen einen Vorteil im Falle einer Marktbewegung.

Mein Rat ist also einfach: Es macht keinen Sinn, zu viel Bargeld zu halten, da dies zu viele Probleme mit sich bringt.

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